Новая программа льготной ипотеки, запущенная Правительством РФ, способствовала возвращению рынка к докризисному состоянию, в котором он находился до пандемии коронавирусной инфекции, рассказал ФБА «Экономика сегодня» независимый финансово-экономический эксперт Александр Трифонов.
Заместитель министра финансов Алексей Моисеев в ходе конференции «Роль капитана в шторм — грамотное регулирование. Макроэкономический прогноз и его следствия для регулятора и игроков рынка» допустил, что системное субсидирование ипотечных ставок может привести к формированию «пузыря» на рынке жилищного кредитования, а также к росту стоимости жилья.
Министерство финансов совместно с «ДОМ.РФ» проанализировали рынок и пришли к выводу, что не более 60% россиян на сегодняшний день могут взять ипотеку, при этом данный максимум будет наблюдаться и при условии снижения ставки до 0%. Кроме того, замминистра финансов Алексей Моисеев в ходе своего выступления акцентировал внимание на том, что ипотечные кредиты должны брать только те заемщики, которые смогут его беспрепятственно обслуживать, избегая риска не расплатиться.
Поэтому, по мнению Моисеева, субсидирование ипотеки может привести к росту цен на недвижимость. Способствовать таким перспективам может и тот факт, что программа по льготной ипотеке под 6,5% «немного себя изживает». В последнее время многие российские кредитные организации самостоятельно предлагают ставки ниже тех, которые установлены льготной программой.
«Полагаю, что говорить о надувании ипотечного «пузыря» и последующем его сдувании еще рано. В зависимости от особенностей той или иной программы и того, кто ее кредитует – государство или же коммерческие банки в рамках собственных ипотечных программ – меняется ставка от 6,5% до 9,5% годовых.
Кроме того, выдача ипотечных кредитов производится на различных гибких условиях для заемщиков – в первую очередь займы такого вида предоставляются молодым семьям, а также россиянам, намеревающимся приобрести первую квартиру в новостройке комфорт-класса», — рассказывает финансист.
Отметим, что взять льготную ипотеку под 6,5% годовых при покупке своего первого жилья в новостройке в Российской Федерации можно еще до 1 ноября 2020 года. При этом ставка под 6,5% годовых будет действовать в течение всего срока ипотечного кредита без тенденции к увеличению.
Параметры программы, которые были утверждены в весенний период 2020 года, предполагали, что максимальная сумма жилищного кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составит 8 млн рублей, а для остальных регионов около 3 млн рублей.
Однако позже президент Владимир Путин распорядился внести коррективы, которые в итоге утвердил премьер-министр Российской Федерации Михаил Мишустин. И с июля 2020 года эти суммы увеличились до 12 млн рублей и 6 млн рублей соответственно. Изначально предполагалось, что программа расширит возможности граждан по приобретению жилья в новостройках и станет хорошей поддержкой особенно нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан.
«Однако не каждый гражданин может воспользоваться этим кредитом при особенной работе банков с заемщиками. Кредитные организации ограничивают круг желающих получить финансовые средства заемщиков, отталкиваясь от величины рисков.
Кредитные организации формируют определенную категорию граждан, которая, по их мнению, подпадает под действие государственной программы, а также тщательно выбирают заемщиков. Коммерческие организации стали предоставлять кредиты только платежеспособным заемщикам с устойчивыми доходами», — отмечает эксперт.
Ранее в Объединенном кредитном бюро отмечали, что выдачи новых кредитов на жилье продемонстрировали двузначные темпы роста и практически вышли на докризисный уровень. Таким образом, объем выданной ипотеки в июне 2020 года достиг 258 млрд рублей, увеличившись на 28% в годовом выражении по сравнению с 2019 годом и на 39% к маю текущего года.
Возврат к докризисным показателям
На фоне пандемии коронавирусной инфекции, следует из данных Объединенного кредитного бюро, темпы роста фиксировались в январе, когда годовой прирост составил 21%, в феврале около 29%, всплеск выдачи ипотеки пришелся на март, когда увеличение достигло 50% год к году. В апреле выдачи жилищных кредитов упали на 12%, а в мае выросли на 6%.
Активные действия российского правительства и эффективность льготной программы привели к тому, что в июне произошло ускорение выдачи ссуд под 6,5% годовых. В мае банки оформили такие кредиты на 60 млрд руб., а в июне уже на 100 млрд руб. То есть в этом месяце, по оценке Центрального банка Российской Федерации, ипотечный портфель крупнейших банков вырос на 1,5%.
В этот период, акцентирует внимание Александр Трифонов, не наблюдалось возникновения дефолтов заемщиков – домохозяйства вполне добросовестно и стабильно обслуживают свои ипотечные кредиты.
«На реализацию программы льготной ипотеки израсходовано около 20% всего лимита, установленного правительством. Отмечу, что он составляет около 800 млрд рублей. Такое соотношение снова делает прогноз о возникновении ипотечного «пузыря» мало осуществимым и в принципе преждевременным.
Предотвратить подобный исход поможет и стремление государства продолжить реформирование ипотечного рынка и параллельно поддерживать строительную отрасль. Застройщики участвовали во многих программах, благодаря чему оставались в строю. Мы наблюдали хорошее взаимодействие государства и строительного сектора, которое продолжится в будущем. Это направление является приоритетным для российского правительства», — считает эксперт.
Но Александр Трифонов не исключает возникновения некоторых негативных факторов, связанных с пандемией коронавирусной инфекции и последствиями от нее.
«Могут возникнуть трудности из-за неопределенности экономической ситуации – во всем мире наблюдается спад реальных доходов граждан. Однако уменьшить эффект такой тенденции помогут новые действия правительства, например, в виде ипотечных каникул, как уже было ранее. Поэтому говорить о серьезных опасностях для рынка ипотечного кредитования рано – проявиться они могут только через два-три года.
Тенденции на ипотечном рынке привязаны к уровню дохода граждан, который будет определять кредитоспособность заемщиков. Выход рынка над докризисный уровень в экспертном сообществе был вполне ожидаем – этому способствовала активная поддержка государства. В будущем этот сегмент, как социально важный, продолжит устойчиво развиваться, несмотря на спады или подъемы», — резюмировал эксперт.
Источник: rueconomics.ru
